Cyphr: ИИ-платформа для кредитования малого бизнеса

Идея создания Cyphr родилась из личного опыта Яннеи Гэммидж, которая работала технологическим консультантом в Администрации малого бизнеса США. Она видела, как устаревшие методы взаимодействия между кредиторами и предприятиями мешают бизнесу получить доступ к капиталу. "Я была внутри этого хаоса, видя, как хорошие компании погибают, пытаясь разобраться в устаревших рабочих процессах", – поделилась Гэммидж. "Моя работа заключалась в поиске технологий для решения этой проблемы, но ничего подходящего не существовало".

Не найдя готового решения, Гэммидж обратилась к давнему другу, Алае Мартин. Вместе они начали работу над Cyphr – компанией из Канзас-Сити, призванной упростить процесс кредитования как для кредиторов, так и для малого бизнеса. Cyphr стал одним из 20 финалистов Startup Battlefield на TechCrunch Disrupt 2025.

Продукт Cyphr анализирует альтернативные источники данных и финансовые показатели малого бизнеса, помогая кредиторам оценивать кредитоспособность. С момента запуска, который состоялся в апреле 2024 года, Cyphr прошел несколько этапов развития, а последние достижения в области искусственного интеллекта сыграли ключевую роль в формировании текущего облика продукта. "Когда мы начинали, наша цель была – сделать андеррайтинг умнее и быстрее, чтобы предприниматели получили доступ к капиталу", – говорит Гэммидж, CEO компании. "Мы хотели создать мир, где деньги движутся свободно, подобно другим отраслям. Мы сосредоточились на опыте заемщика, в то время как многие компании думали о том, как это облегчить для кредиторов".

Команда приступила к разработке собственной большой языковой модели (LLM), используя данные о малоизвестных владельцах бизнеса и их финансовой отчетности для помощи кредиторам в принятии решений о сотрудничестве. "Мы делали это вручную", – вспоминает COO компании Алаи Мартин, говоря о создании LLM до последних обновлений ИИ. "Хотя мы и являемся компанией, изначально ориентированной на ИИ, мы начинали без какой-либо внешней помощи".

Текущая модель Cyphr базируется на модели OpenAI, которую компания доработала под свои нужды. Гэммидж отмечает, что последние достижения в сфере ИИ не только улучшили продукт, но и повысили готовность кредиторов к сотрудничеству. Финансовая отрасль уже проходила этап цифровизации и модернизации из-за COVID-19. "Теперь, когда они ежедневно используют ИИ, это стало для них комфортным", – пояснила она. "Если бы мы вышли на рынок в 2022 году, получить одобрение было бы намного сложнее из-за опасений, связанных с технологиями, ИИ и статус-кво".

На сегодняшний день компания привлекла миллион долларов. Гэммидж описывает процесс финансирования как одновременное испытание легкости и сложности. "То, что казалось сложным, оказалось проще, а то, что я считала прямолинейным, оказалось совсем наоборот", – делится она. Одной из проблем был сам поток капитала: они наблюдали, как конкуренты привлекали миллионы за раз, тогда как их средства поступали траншами по мере участия в акселераторах и питч-конкурсах. "Очень трудно добиться переломных моментов, когда получаешь денежные вливания таким образом".

Мартин, в свою очередь, беспокоилась о том, как будет проходить сбор средств в Сан-Франциско для двух чернокожих женщин из Среднего Запада с нетехническим образованием. "Мы не вписывались в типичный образ основателя технологической компании", – сказала она. Однако, по ее словам, проблем с этим не возникло: "В Кремниевой долине нас очень хорошо приняли". "Я безмерно благодарна, что нам удалось привлечь финансирование, потому что я знаю, что менее 1% таких, как мы, могут этим похвастаться", – добавила Гэммидж.

У компании большие планы. В настоящее время ведется разработка платформы, которая поможет компаниям находить возможности во время проведения Чемпионата мира по футболу в следующем году. Гэммидж и Мартин также рассматривают новые локации для развития бизнеса, хотя пока ничего конкретного не определено. "Мы с воодушевлением смотрим в будущее компании", – говорит Гэммидж, добавляя, что победа в Startup Battlefield на Disrupt, вероятно, поможет достичь этих целей. "Даже для импульса нужны деньги".

Присоединяйтесь к нам на Disrupt, с 27 по 29 октября в Сан-Франциско, чтобы узнать больше о Cyphr непосредственно от компании, а также о десятках других стартапов, услышать их питчи и выступления приглашенных спикеров на четырех различных сценах. Узнайте больше здесь.