AI-агенты автоматизируют кредитный анализ для малого бизнеса

Шиви Шарма, проработав десять лет в сфере кредитных рисков в таких компаниях, как American Express и Varo Bank, пришла к выводу, что команды тратят непропорционально много времени на анализ кредитов, независимо от их суммы. Оценка небольших займов оказалась нерентабельной и трудоемкой для кредиторов.

Вместе со своим мужем, Утсавом Шахом, она увидела в этом возможность. "Большинство владельцев малого бизнеса не имели доступа к необходимому капиталу для роста, просто потому что экономика не складывалась для банков", – рассказал Шах TechCrunch. "Обладая навыками создания масштабируемых систем принятия решений на базе ИИ и опытом в оценке кредитных и мошеннических рисков в финансовом секторе, мы поняли, что можем применить агентурные рабочие процессы нового поколения на базе ИИ для решения этой многолетней проблемы".

Супружеская пара основала в 2024 году компанию Kaaj, призванную автоматизировать анализ кредитных рисков, сократив время андеррайтинга с дней до минут. Kaaj уже обработала заявки на сумму более 5 миллиардов долларов, включая клиентов Amur Equipment Finance и Fundr. Компания объявила о привлечении 3,8 миллиона долларов начальных инвестиций от Kindred Ventures и Better Tomorrow Ventures.

Продукт работает следующим образом: малый бизнес подает заявку на кредит, предоставляя все необходимые документы (финансовые отчеты, банковские выписки, налоговые декларации). Обычно андеррайтеры тратят дни на ручную проверку этой информации и внесение ее в систему выдачи кредитов (LOS). Kaaj использует ИИ для идентификации, классификации, проверки и организации информации в LOS. Система также проводит оценку на предмет подделки документов для команды андеррайтеров, занимающейся борьбой с мошенничеством. Kaaj интегрируется с существующими CRM-системами, такими как Salesforce, HubSpot или Microsoft, и даже показывает кредитору, соответствует ли бизнес критериям политики кредитора.

"Это позволяет команде, обрабатывающей 500 заявок в месяц, справляться с 20 000 заявок с тем же штатом сотрудников, делая небольшие займы экономически выгодными", – пояснил генеральный директор компании Шах. Цель состоит в том, чтобы больше малых предприятий получили доступ к банковским кредитам, поскольку для банков станет более рентабельно их рассматривать.

Среди конкурентов на рынке – Middesk, Ocrolus и MoneyThumb. Шарма надеется, что Kaaj выделится на фоне конкурентов, автоматизируя весь процесс кредитного анализа, а не его отдельные части. "Мы достигаем этого, развертывая агентурные ИИ-рабочие процессы, которые имитируют работу команд, помогая кредиторам анализировать пакеты документов по кредитам от начала до конца", – сказала она. Привлеченный капитал будет направлен на ускорение разработки продукта и расширение присутствия среди независимых и малых бизнес-кредиторов. "Мы сосредоточены на улучшении возможностей наших ИИ-агентов, расширении предлагаемых модулей и увеличении клиентской базы кредиторов и брокеров за пределами нашего текущего охвата".

В целом, Шах и Шарма надеются, что Kaaj сможет в некотором роде "революционизировать" кредитование малого бизнеса, привнося автоматизацию в процесс, который до сих пор остается во многом бумажным. "Автоматизируя науку кредитного анализа, мы освобождаем человеческих андеррайтеров, чтобы они могли сосредоточиться на искусстве заключения сделок и субъективной оценке, что является их настоящим конкурентным преимуществом", – заключил он.